Jak utrzymać płynność finansową firmy w trudnych czasach?

Zwłaszcza dziś, w czasach galopującej inflacji oraz rosnących kosztów prowadzenia działal-ności, utrzymanie płynności finansowej firmy jest dla przedsiębiorców nie lada wyzwaniem. Sprawdźmy, jak zachować budżetową równowagę, pomimo niesprzyjającej sytuacji gospo-darczej.

Z cyklicznego badania Skaner MŚP przeprowadzonego dla BIG InfoMonitor wynika, że w ciągu ostatnich 12 miesięcy jednym z głównych priorytetów firm z sektora MŚP było utrzymanie płynności finansowej. W tym celu przedsiębiorcy chwytali się znanych i sprawdzonych sposobów: przerzucali wzrost kosztów prowadzenia biznesu na odbiorców swoich usług czy produktów, wycofywali się z inwestycji i stosowali cięcia kadrowe. Wielu przedsiębiorców zawiesiło działalność do czasu poprawy koniunktury, a część firm zmuszona była ogłosić upadłość. Jak wskazują wyniki badania, aż 47%  firm prognozuje, że w tym roku ich sytuacja finansowa będzie gorsza niż rok wcześniej.

Szczególnie źle swoją sytuację finansową w tym roku oceniają mikro i małe firmy (51 proc.), a jeśli chodzi o branże  – to przedstawiciele budownictwa i handlu – kolejno 61 i 53 proc. wskazań, że się pogorszy.

Jak zatem utrzymać płynność finansową firmy w pełnej wyzwań koniunkturze? Jak zatem utrzymać płynność finansową firmy w pełnej wyzwań koniunkturze?

Czym jest płynność finansowa?

Płynność finansowa jest zdolnością firmy do terminowego wywiązywania się z bieżących zobowiązań, m.in. względem kontrahentów, pracowników, instytucji finansowych i podatkowych. Utrata płynności może spowodować przejściowe kłopoty finansowe, ale też wywołać falę zatorów płatniczych, a nawet doprowadzić do bankructwa.

6 sposobów na utrzymanie płynności finansowej firmy

Utrzymanie płynności finansowej firmy wymaga wieloaspektowych działań dostosowanych do konkretnej branży, aktualnej sytuacji przedsiębiorstwa i założonych celów. Z powodzeniem można uznać jednak, że kluczem do sukcesu są przemyślane działania i wcielenie w życie niepraktykowanych wcześniej rozwiązań. Oto 6 inspiracji, jak skutecznie utrzymać płynność finansową firmy.

1. Rozważ renegocjacje warunków umów

Skutecznym sposobem na utrzymanie płynności finansowej, zwłaszcza w okresie rosnących kosztów, może być renegocjacja warunków umów z kontrahentami. Jeśli sprzedajesz towary lub usługi z długim terminem płatności, wynegocjuj skrócenie czasu płatności np. do 14 dni. Możesz także zabezpieczyć firmową płynność finansową, żądając stosownej przedpłaty. W ten sposób zmniejszysz ryzyko zastojów płatniczych i szybciej pozyskasz środki na spłatę własnych zobowiązań.

2. Poproś o wsparcie członków zespołu

Jeśli zmagasz się z przejściowymi kłopotami finansowymi, z pewnością masz już za sobą rozmyślania o tym, w jaki sposób wygenerować w firmie dodatkowe oszczędności. Jeśli próby znalezienia kolejnych rozwiązań nie przyniosły rezultatów… zaproś do rozmów innych członków zespołu. Zespołowa burza mózgów to jeden z najskuteczniejszych sposobów na znalezienie świeżych inspirujących pomysłów, które pomogą poprawić płynność finansową firmy, przyspieszyć rozwój i skierować przyszłość przedsiębiorstwa na nowe pozytywne tory.

3. Przemyśl konsolidację kredytów

Jeśli dużym obciążeniem dla firmowego budżetu są wysokie raty kredytów, rozważ sięgnięcie po konsolidację. Jeśli zaciągniesz kredyt konsolidacyjny, kredytodawca spłaci Twoje aktualne zobowiązania. Zamiast kilku miesięcznych rat będziesz płacić jedną, niższą niż suma aktualnych — ratę kredytu konsolidacyjnego. Możliwość obniżenia miesięcznego kosztu odbywa się zazwyczaj poprzez wydłużenie okresu spłaty. Dłuższy okres spłaty może więc oznaczać dodatkowe koszty. Jeśli zdecydujesz się sięgnąć po kredyt konsolidacyjny, przed zawarciem umowy koniecznie porównaj dostępne na rynku oferty.

4. Przemyśl wdrożenie usługi faktoringu

Aby zmniejszyć ryzyko zatorów płatniczych i co za tym idzie — utraty płynności finansowej, przemyśl wdrożenie faktoringu. Faktoring to usługa, która polega na wykupieniu przez firmę faktoringową (faktora) należności z tytułu sprzedaży towarów lub usług. Po przekazaniu wystawionej kontrahentowi faktury faktorowi ten od razu wypłaci należność pomniejszoną o określoną wartość prowizji. Dzięki temu otrzymasz pieniądze od razu — bez konieczności oczekiwania. Unikniesz także ryzyka wynikającego z ewentualnych opóźnień w spłacie lub całkowitego braku płatności.

5. Zmniejsz ryzyko towarzyszące nawiązaniu współpracy z nowymi klientami

Niezbędnym elementem zarządzania płynnością finansową firmy powinny być działania zmierzające do ograniczenia ryzyka związanego z nawiązywaniem współpracy z nowymi klientami. Zanim podpiszesz kontrakt:

• sprawdź klienta w bazie CEIDG lub KRS (w zależności od formy prawnej działalności). Upewnij się, że firma działa aktywnie (a nie jest np. zawieszona czy zamknięta), czy jej dane rejestrowe zgadzają się z tymi, które przekazał kontrahent i czy osoba, która ma podpisać umowę, ma do tego uprawnienia;
• sprawdź, czy potencjalny kontrahent figuruje na białej liście podatników VAT;
• sprawdź, czy potencjalny kontrahent ma długi wpisane do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor – jeśli zobaczysz tam negatywne informacje, warto przemyśleć współpracę lub zadbać o dodatkowe zabezpieczenie.

Jak sprawdzić zadłużenie firmy w rejestrze BIG InfoMonitor?

Trzeba pobrać Raport o przedsiębiorcy. W raporcie znajdziemy informacje o długach oraz informacje o terminowych płatnościach w rozumieniu Ustawy o BIG (Ustawa o udostępniania informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych). Jeśli jesteś już klientem BIG-u i masz aktywny pakiet usług, po prostu skorzystaj ze swojej oferty i pobierz raport w systemie Biznes BIG.pl. Jeśli nie masz jeszcze konta, wykonaj poniższe czynności:

1) Wejdź na stronę www.big.pl i wypełnij krótki formularz.

2) Poczekaj na kontakt ze strony eksperta BIG, który przedstawi dostępne opcje i pomoże wybrać usługi, które najlepiej odpowiedzą na aktualne potrzeby Twojej firmy.

3) Po otrzymaniu zaproszenia do systemu Biznes.BIG.pl zaloguj się, zaakceptuj ustalone z ekspertem warunki i podpisz umowę ramową

4) Po podpisaniu umowy zaloguj się na swoje konto i pobierz Raport o Przedsiębiorcy. Dokument zawiera pozytywne i negatywne informacje gospodarcze, czyli informacje o terminowo spłaconych zobowiązanych oraz długach wpisanych do rejestru. Aby pobrać raport potrzebny Ci będzie tylko numer NIP potencjalnego klienta. Dokument możesz pobrać w wersji podstawowej lub rozszerzonej. Jeśli zdecydujesz się na Raport Rozszerzony, niezbędne będzie także uprzednie podpisanie papierowej umowy z BIG-iem oraz uzyskanie zgody sprawdzanego podmiotu na weryfikację jego danych w Biurze Informacji Kredytowej i Związku Banków Polskich. Taki raport znacznie wzbogaci Twoją wiedzę o kontrahencie.

5) Z roku na rok wzrasta liczba pobieranych raportów z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor, co oznacza, że w świadomości przedsiębiorców utrwaliła się potrzeba systematycznej weryfikacji potencjalnego klienta, czy to firmy, czy konsumenta pod kątem jego kondycji finansowej. W porównaniu z 2020 rokiem (wybuch pandemii, więcej problemów firm) liczba pobranych raportów w 2022 roku zwiększyła się o prawie 30 proc., do bazy BIG InfoMonitor złożono aż 28 mln takich zapytań.

6. Monitoruj wypłacalność aktualnych kontrahentów

Oprócz weryfikacji nowych kontrahentów zadbaj także o monitorowanie wypłacalności aktualnych klientów. W tym celu aktywuj oferowaną przez BIG InfoMonitor usługę monitorowania kontrahentów po numerze NIP. Gdy w rejestrze BIG pojawi się pozytywny lub negatywny wpis na temat wskazanej przez Ciebie firmy, otrzymasz mailowy alert ostrzegawczy. Dzięki temu zareagujesz maksymalnie szybko, a co za tym idzie — skuteczniej ochronisz swój biznes przed konsekwencjami nieterminowych płatności. Usługa Monitorowania jest dostępna w pakietach abonamentowych dla firm.

Utrzymanie płynności finansowej firmy wymaga przemyślanych, dostosowanych do specyfiki branży i firmy działań. Zwłaszcza dziś, w wyjątkowo wymagających dla przedsiębiorców czasach ich wdrożenie powinno być nie wyborem, lecz absolutną koniecznością.

Artykuł opracowano na zlecenie BIG.

Opinie