Lokata na nowe środki: jak działa oprocentowanie i kapitalizacja odsetek?

Lokaty stanowią popularny sposób oszczędzania, dzięki któremu możliwe jest bezpieczne przechowanie zgromadzonych środków finansowych i ich ochrona przed utratą wartości. Mając do dyspozycji szeroki wachlarz tego typu narzędzi, coraz częściej usłyszeć można o lokacie na nowe środki, stosunkowo nowym rozwiązaniu będącym alternatywą dla dobrze znanych i tradycyjnych sposobów gromadzenia oszczędności. Jakie środki można ulokować na takiej lokacie i jakie korzyści się z nią wiążą?

Lokata na nowe środki – co to znaczy?

Tradycyjne lokaty krótko- i długoterminowe są dostępne niemalże w każdym banku i w wielu instytucjach pozabankowych. Oprocentowanie lokat tego typu jest zwykle dość niskie, co sprawia, że sprawdzają się one raczej jako środek do bezpiecznego przechowywania pieniędzy niż generowania zysków. Wśród dobrze znanych klientom narzędzi oszczędnościowych tego typu wyróżnia się lokata na nowe środki – co to znaczy? Takie lokaty zwykle powiązane są z promocją skierowaną do nowych klientów. Ich zadaniem jest przyciągnięcie osób z jak największym kapitałem nieulokowanym wcześniej w danym banku, w zamian za wyższe niż w przypadku innych lokat zyski z oprocentowania. W większości przypadków będą obowiązywały zasady właściwe dla lokaty terminowej, czyli odsetki naliczane są w skali roku, a kapitalizacja odsetek następuje po zakończeniu okresu i zamknięciu lokaty. Osoby chcące zdecydować się na taką lokatę największą różnicę zauważą w wysokości oprocentowania, które często będzie wielokrotnie wyższe niż w przypadku standardowych lokat. Z tego powodu takie propozycje będą szczególnie atrakcyjne dla potencjalnych inwestorów dysponujących dużym kapitałem. Ponieważ możliwość otworzenia lokaty na nowe środki proponowana jest nowym klientom banku, przed jej założeniem warto zapoznać się z regulaminem – konieczne może okazać się także założenie rachunku bankowego.

Oprocentowanie lokat w bankach i kapitalizacja odsetek – jak to działa?

Decydując się na założenie lokaty, bardzo ważnym czynnikiem będzie jej oprocentowanie. To od niego będzie zależało, jaki zysk wygeneruje dany depozyt. Oprocentowanie lokat może być stałe lub zmienne. Pierwsza opcja daje pewność co do wysokości zwrotu z inwestycji, ponieważ warunki umowy nie ulegają zmianie w trakcie trwania umowy. Będzie to korzystne rozwiązanie, gdy oprocentowanie proponowane przez bank jest na dobrym poziomie i nie przewiduje się, że stopy procentowe będą gwałtownie rosnąć w najbliższej przyszłości. Lokata o zmiennym oprocentowaniu przyniesie z kolei większe zyski, kiedy stopy procentowe wzrosną w trakcie okresu trwania lokaty. Istnieje jednak ryzyko, że oprocentowanie spadnie, co poskutkuje mniejszymi zyskami lub stratami. Kapitalizacja odsetek to moment dopisywania odsetek do kapitału zgromadzonego na rachunku, czyli powiększenie kwoty o nagromadzone odsetki. Jak to działa? W przypadku dwóch lokat o identycznym czasie trwania i takiej samej wysokości oprocentowania wyższe zyski wygeneruje ta o częstszej kapitalizacji. Zanim więc podejmiesz decyzję o wyborze lokaty, zwróć uwagę na to, jaka jest najczęstsza kapitalizacja.

Nowe środki – co to znaczy?

Lokata na nowe środki, jak sugeruje jej nazwa, jest przeznaczona do lokowania funduszy, które wcześniej nie były przechowywane na kontach w danym banku. W praktyce oznacza to, że nowe środki to kwota przewyższająca saldo w dniu analizy rachunków bankowych. Lokata otwierana jest w dniu pierwszej wpłaty tych funduszy, a kolejne wpłaty nie wpływają na przedłużenie okresu wyższego oprocentowania. Instytucja, w której otwarta została lokata, codziennie aktualizuje stan nowych środków na koniec dnia. Nie oznacza to jednak codziennej wypłaty odsetek – zazwyczaj są one wypłacane na koniec miesiąca lub po zakończeniu promocji. Bank regularnie monitoruje, czy wartość nowych środków nie uległa zmianie – jeśli pojawiły się nowe środki na lokacie, kapitalizacja odsetek za dany okres będzie obejmowała także dodane środki.

Źródła:

https://moneteo.com/artykuly/lokata-na-nowe-srodki

https://aobiznes.pl/aktualnosci/porady/lokata-na-nowe-srodki-co-to-znaczy

Opracowano na zlecenie partnera, tj. Kasy Stefczyka.

Data publikacji 6.05.2024

Dariusz Rzęsa

Opinie