Pożyczki dla bezrobotnych – bez zdolności kredytowej

Starając się o kredyt w banku lub w SKOK-u, trzeba wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową. W związku z tym chyba nie trzeba mówić, że ludzie nie mający zbyt klarownej sytuacji związanej z zatrudnieniem, poszukują innych kanałów pomocy finansowej. W tym gronie są także osoby poszukujące pożyczki dla bezrobotnych.

W takiej sytuacji zbawienne okazują się oczywiście chwilówki, ale nie wszystkie. Chwilówki, czyli produkty finansowe udzielane przez firmy pozabankowe. Jednak dla osób bez zdolności kredytowej, specjalną ofertę przygotowały także parabanki, umożliwiające zaciągnięcie pożyczki w kwocie nawet 25 tysięcy złotych.

Darmowe pożyczki udzielane nowym klientom, pozwalają na uzyskanie szybkiej chwilówki bez dodatkowych opłat. Jednak trzeba pamiętać, że na takie produkty finansowe nałożone są odpowiednie limity. Najwyższą darmową chwilówkę otrzymamy w firmie VIVUS. Tam pożyczkobiorcy mogą liczyć nawet na 1600 złotych ze spłatą w terminie 30 dni. Natomiast firma Wonga udziela chwilówkę na okres 60 dni, ale na kwotę w wysokości 750 złotych.

Zdolność kredytowa i czynniki na nią się składające:

– miesięczny dochód pożyczkobiorcy

– wiek pożyczkobiorcy

– posiadanie innych kredytów, pożyczek rat w trakcie spłaty

– posiadanie karty kredytowej oraz nałożone limity

– miesięczne utrzymanie swojego gospodarstwa domowego

– liczba domowników w gospodarstwie domowym

– status danych w instytucjach takich jak BIK, BIG, ERIF, KRD, ZBP

– źródło dochodów – umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, własna działalność gospodarcza

– majątek z możliwością włączenia pod zastaw

– stan cywilny pożyczkobiorcy, status wspólnoty majątkowej

Banki oraz inne instytucje udostępniające kredyty i pożyczki najbardziej cenią sobie osoby znajdujące się na etacie z umową na czas nieokreślony. Która posiada wysoki status zarobkowy. Ponadto znajduje się w związku małżeńskim, mając przy tym wspólnotę majątkową. Brak dzieci, oraz innych osób na utrzymaniu jest dużym plusem dla banku.

Tabela przedstawiająca propozycję banków udzielających kredyty małżeństwu zarabiającego łącznie 5000 znaków. W tabeli wyszczególniona została także liczba członków rodziny.

Kredyt w banku odpada, co robić?

Jak widzimy, kredyty w banku nie są takie łatwe do zdobycia. Nie każdy jest w stanie przedstawić umowę na czas nieokreślony lub stałe zarobki, nie mówiąc już o wygenerowaniu tak wysokich dochodów w skali miesiąca. Czy takie osoby nie mają już żadnych innych możliwości? Okazuje się, że trzeba kierować się w stronę produktów finansowych oferowanymi poza bankami.

Osoby zainteresowane większym zastrzykiem finansowym mogą korzystać z oferty instytucji pozabankowej, bądź pożyczki społecznościowej. Należy jednak pamiętać, że firmy pozabankowe udzielają zwykle chwilówki z maksymalna kwotą 3000 złotych na miesiąc. Natomiast na zdecydowanie większą stawkę możemy liczyć w parabankach.

Niestety są to miejsca, w których nie mamy gwarancji na dogodne warunki umowy. Zarówno oprocentowanie jak i również pozostałe koszta nie są regulowane żadnymi przepisami prawnymi. W związku z tym w wielu placówkach może dochodzić do nadużyć. Ale znowu to nie oznacza, że każdy parabank zalicza się do tych nieuczciwych.

Parabanki i firmy pożyczkowe to nie wszystko

Firmy pożyczkowe, nad którymi czuwa Komisja Nadzoru Finansowego, a także udzielane pożyczki regulowane są ustawą antylichwiarską są zdecydowanie bezpieczniejszą alternatywą dla osób poszukujących dodatkowych źródeł finansowych. Jednak w takich placówkach nie pożyczymy więcej niż kilka tysięcy złotych z bardzo krótkim okresem spłaty, wynoszącym zwykle 30 dni.

Z drugiej strony parabanki, firmy kompletnie nie trzymające się zasad, udzielają pożyczek na kwoty nawet w wysokości do 100 tysięcy złotych. Termin spłaty wynosi wtedy do 10 lat.

Im dłuższy okres spłaty ma mieć pożyczka, tym więcej za nią zapłacimy. Niestety takie produkty finansowe nie zaliczają się do najtańszych względem tradycyjnych, bankowych kredytów. Ale czy jeśli ktoś po raz kolejny otrzymał odmowę na wniosek w banku, a bardzo potrzebuje gotówki, ma wyjście?

Warto mimo wszystko zapoznać się ze wszystkimi warunkami spłaty pożyczki zaciągniętej poza bankiem. Na pewno produkty finansowe w innych źródłach wyróżniają się bardzo wysokim RRSO. Samo oprocentowanie naliczane jest czasami na poziomie 100 procent w skali roku. Czyli pożyczając kilka tysięcy złotych, na sam koniec oddajemy dwa razy więcej.

Historia kredytowa czyli nasza przeszłość

Niezależnie od tego, czy zaciągamy pożyczkę w prywatnej firmie, czy może jednak kredyt w banku, to w każdej sytuacji mamy sprawdzaną naszą historię kredytową. Liczmy się z tym, że nasze dane zostaną dokładnie sprawdzone w Biurze Informacji Kredytowej, Biurze Informacji Gospodarczej, ERIF, Związku Banków Polskich, czy też Krajowym Rejestrze Dłużników.

Pożyczki społecznościowe jako pewna alternatywa

Im bardziej rygorystyczna stawać się będzie ustawa antylichwiarska, tym większą popularnością mają cieszyć się pożyczki społecznościowe.

Polegają one na tym, że na jedną pożyczkę składa się kilka osób, zazwyczaj prywatnych. Wystarczy ich udział w wysokości 50 złotych, by móc już stać się społecznociowym pożyczkodawcą. Dla nich jest to możliwość zainwestowania swoich pieniędzy. Aczkolwiek zawsze taka inwestycja będzie wiązała się z pewnym ryzykiem. W końcu nikt nie zagwarantuje, że pożyczkobiorca będzie spłacał swój dług w terminie.

Ciekawostką na pewno jest to, że sam pożyczkobiorca ustala warunki pożyczki. Wysyła on informacje z jakim oprocentowaniem chce zaciągnąć pożyczkę, jakiej kwoty dokładnie potrzebuje, a także przez jaki okres czasu będzie ją spłacać. Jednak to, czy otrzyma on pożyczkę na wyznaczonych przez siebie zasadach, zależy już od udziałowców składających się na jego kredyt.

Nie bez znaczenia na pewno jest to, jakiej kwoty ostatecznie oczekuje i w jakim terminie zamierza spłacić cały dług. Inwestycja musi być opłacalna dla pożyczkodawców. Zatem bardzo niskie oprocentowanie kompletnie nie będzie wchodziło w grę. O wiele trudniej też mają pożyczkobiorcy po raz pierwszy korzystający z takiego serwisu. Potencjalny klient także musi napisać kilka słów o sobie: na co potrzebuje pieniądze, czy brał już wcześniej gdzieś kredyty, jakie posiada zarobki, a także jakie jest ich źródło.

Najwięcej ryzykują w tym momencie osoby udzielające pożyczki. Ponieważ jeśli pożyczkobiorca nie będzie spłacać pożyczki, będzie ciężko odzyskać dług przez tradycyjną procedurą. Należy jednak zapoznać się z serwisem pośredniczącym pomiędzy pożyczkobiorcami, a inwestorami. W regulaminie powinny znaleźć się odpowiedzi na pytania, jak mają zachować się pożyczkodawcy, gdy klienci nie są wypłacalni.

Publikacja: 24.03.2017

Komentarze